Ubezpieczenie domu w budowie
Mimo, iż rozwój współczesnych ubezpieczeń rozpoczął się od nieruchomości (związane to było z wielkim pożarem Londynu z roku 1666), zaufanie i pewność, jakie wzbudzają swoją niezmiennością i solidnością powodują, że wciąż dużo chętniej ubezpieczamy samochód czy zdrowie – pomijając lub całkowicie lekceważąc ubezpieczanie domów i mieszkań.
O ile jednak rynek ubezpieczeń nieruchomości nieco „drgnął”, o tyle wciąż mało popularne jest ubezpieczenie domów będących w budowie – wychodzą tu na wierzch nasze narodowe przywary: beztroska i nieustanne przekonanie, że „jakoś to będzie”… Na dodatek rzeczywiście ciężko jest skojarzyć rozkopaną działkę i zalegające na niej materiały budowlane z wymierną wartością – nawet mając przed oczyma rachunki, jakie przyszło nam zapłacić.
Na znajdujący się w budowie dom czyha jednak wiele zagrożeń – być może nawet więcej, niż na te już gotowe. Kradzież, dewastacja – o tyle łatwiejsze, że teren budowy jest na ogół zabezpieczony dużo słabiej, niż zamieszkane domy – a także zniszczenia spowodowane wpływem czynników atmosferycznych czy wypadków losowych (już zwykły deszcz może sporo namieszać – co dopiero nawałnica bądź ekstremalne wahania temperatury). Problemy może również spowodować niedoświadczona bądź niedbała ekipa budowlana – wymienianie potencjalnych zagrożeń mogłoby trwać jeszcze długo, wszystkie jednak można streścić w stwierdzeniu: naprawdę warto ubezpieczyć dom w budowie – a jeżeli tego nie zrobimy, możemy gorzko tego żałować.
Na co należy zwracać uwagę przy wyborze odpowiedniego ubezpieczenia?
Pierwszą z ważnych dla nas kwestii będzie zapewne cena - budowa nowego domu to olbrzymi wydatek i tym bardziej boli każda dodatkowa kwota. Nie powinniśmy jednak traktować tego jako ostatecznego kryterium – w końcu nie chodzi nam o to, by zapłacić mniej (a przynajmniej nie tylko o to…), ale o poczucie bezpieczeństwa.
Do tego właśnie odnosi się zakres ubezpieczenia – czyli kategoria opisująca zakres odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego. Zarówno podstawowy zakres, jak i możliwe opcje dodatkowe (takie jak ubezpieczenie od skutków wypadków z udziałem pojazdów mechanicznych) powinniśmy dostosować do naszych potrzeb oraz położenia i okolicy naszego przyszłego domu.
Krytycznie ważne jest określenie metody wyliczania odszkodowania – metoda kosztorysowa zapewnia nam zwrot udokumentowanych fakturami i rachunkami wydatków poniesionych na wzniesienie zniszczonego elementu, odtworzeniowa zaś – zapłatę kwoty umożliwiającej przywrócenie jej do stanu sprzed wypadku (zdecydowanie korzystniejsza jest ta druga).
Wymagane zabezpieczenia z kolei – a także cały dział wykluczeń i wyjątków – obejmuje zakres czynności, które musimy koniecznie wykonać, by móc ubiegać się o wypłatę kwoty ubezpieczenia (ogrodzenie terenu, czujniki alarmowe, prowizoryczne zadaszenie konstrukcji) – możliwe jest także uzyskanie zniżek z tytułu dodatkowego zabezpieczenia terenu budowy.
Przed podpisaniem umowy z wybranym przez nas towarzystwem koniecznie dokładnie ją przeczytajmy – zwłaszcza wspomniany wyżej dział wykluczeń i wyjątków. Może się bowiem okazać, że towarzystwo chętnie i natychmiast wypłaciłoby nam odszkodowanie za straty spowodowane przez grom dźwiękowy – ale ze skutkami ulewnego deszczu musimy radzić sobie sami.
